בדיקת תיק השקעות 2026 — ניתוח מלא של ביצועים, דמי ניהול וסיכון

מה בודקים בתיק השקעות

1. ביצועים — האם התיק מכה את השוק? 2. דמי ניהול — האם אתם משלמים יותר מהנדרש? 3. פיזור — האם יש יותר מדי מהכול? 4. סיכון — האם מתאים לגיל ולמטרה?

השוואה ל-benchmark

לא משווים ביצועים לחברים. משווים ל-מדד ייחוס. S&P 500 עלה 10% בממוצע על 50 שנה. אם התיק שלכם עלה 7%, זה לא טוב — זה פיגור של 3% בשנה. על ₪500,000 לאורך 20 שנה = הפרש של ₪1 מיליון.

דמי ניהול

ב-2026 דמי ניהול ראויים: 0.3%-1% לתיק מנוהל. 0.03%-0.3% לתיק עצמאי ב-ETF. כל דבר מעל 1.5% = גבוה מדי. על ₪500,000 עם 2% = ₪10,000/שנה. עם 0.3% = ₪1,500. הפרש של ₪8,500 בשנה.

פיזור נכסים

תיק טוב מפוזר על 3 צירים: סוג נכס (מניות/אג״ח/נדל״ן), גיאוגרפיה (ארה״ב/אירופה/אסיה), וסקטור (טכנולוגיה/בריאות/פיננסים). אם 80% במניה אחת — סיכון גדול.

התאמת סיכון לגיל

כלל אצבע: 100 פחות הגיל שלך = % מניות. בן 30 → 70% מניות. בן 60 → 40% מניות. אם בן 60 עם 90% מניות = סיכון מוגזם.