שאלות נפוצות

לפי נתוני האוצר 2025: מהפקדה — 0% עד 1.5% (אפשר להגיע ל-0% בקרנות ברירת מחדל). מצבירה — 0.1% עד 0.2% (לא יותר). כל מי שמשלם מעל 0.3% מצבירה ממליצים לבדוק מעבר.

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר למי שמגיע לגיל 60 למשוך חלק מהצבירה הפנסיונית בשיעור מס מופחת של 15% בלבד (במקום מס שולי). גם מאפשר להעביר כספי קצבה לקרן מחקה בפטור ממס. כלי חיסכון מס משמעותי לפורשים.

ניתן למשוך מגיל 60 בפרישה מוקדמת (בכפוף לתנאים), ומגיל 60 ב"משיכה הונית" לפי תיקון 190. משיכה לפני גיל 60 כרוכה בתשלום מס שולי מלא + קנס. ביטוח אובדן כושר עבודה מאפשר קבלת קצבה גם לפני גיל פרישה.

קרן ותיקה (לפני 1995): מובטחת על ידי המדינה, מקדם המרה קבוע ומובטח, אבל הוקפאה לחברים חדשים. קרן חדשה (מ-1995): אין ערבות מדינה, מקדם המרה נקבע בפרישה, אבל גמישה יותר ודמי ניהול מוסדרים.

לשכיר: חובה. המעסיק מפקיד 6.5% ועוד 6% פיצויים, העובד 6% — סך 18.5% מהשכר. לעצמאי: מאז 2017 חובה חוקית להפקיד לפחות 4.45%-16.5% לפי הכנסה. מי שלא מפקיד עלול בקנסות.

הפנסיה שלך — שלך בלבד. המעסיק החדש מפקיד לקרן הפנסיה שלך (אותה או חדשה). חשוב: אל תשאיר קרנות "יתומות" — אחד אותן למוצר אחד. ניתן לאחד חינם בכל זמן.

כן, בהחלט. הפקדה מעל המינימום מקנה זיכוי מס של עד 35% על ההפקדה הנוספת. על שכר ₪15,000 — כל ₪1,000 נוספת שמפקידים חוסכת ~₪350 במס. פלוס הצמיחה לטווח ארוך.

מסלול ברירת מחדל הוא מסלול שנקבע על ידי הממשלה עם דמי ניהול מקסימליים נמוכים מאד: 0% מהפקדה ו-0.1% מצבירה. כל עובד שכיר חדש נרשם אוטומטית למסלול ברירת מחדל אם המעסיק לא בחר אחרת. מומלץ לבדוק שאתם בו.

הרשמה ב-30 שניות, ניתוח אוטומטי תוך דקות. אם יש כדאיות מחזור — תראו את החיסכון הצפוי מיד.

כן, ללא עלות וללא כרטיס אשראי.

נקשר אתכם ליועץ משכנתאות שינהל מו"מ מול הבנקים. אתם מחליטים אם להתקדם.

₪5,000-₪15,000 (שמאות, עו"ד, עמלת פירעון מוקדם). החיסכון בדרך כלל מכסה את העלויות פי כמה.

אם לקחתם משכנתא מבנק בישראל — הנתונים זמינים. המערכת שולפת אותם באישורכם.

שפיצר = החזר קבוע (ריבית יורדת, קרן עולה). קרן שווה = קרן קבועה + ריבית יורדת (סה"כ יורד). שפיצר פופולרי יותר, קרן שווה זול יותר בסה"כ.

מיפוי כל ההלוואות, חיסכונות, ביטוחים, קרנות השתלמות ופנסיה. ניתוח AI שמזהה הזדמנויות חיסכון, כפלי ביטוח, דמי ניהול גבוהים — ומחשב המלצות לפי סדר השפעה ב-₪ ריאליים. הכל אוטומטי, לוקח 2 דקות.

ממוצע בדיקת Perfect360 ב-2026: ₪300-₪1,200/חודש = ₪3,600-₪14,400/שנה. מקורות: הורדת דמי ניהול (₪50-₪400/חודש), מחזור הלוואות (₪100-₪500/חודש), הסרת כפלי ביטוח (₪100-₪300/חודש).

כן לחלוטין. הרשמה, חיבור, ניתוח AI ודשבורד מלא — ללא עלות. Perfect360 מרוויחה רק כשמחברת לבעלי מקצוע שאתם בוחרים לפעול איתם.

ציון 0-100 שמשקף 5 מדדים: יחס חיסכון, כרית ביטחון, ניהול חוב, בדיקת פנסיה ועקביות חיסכון חודשי. ציון 80+ = מצוין. ציון מתחת ל-30 = דורש טיפול מיידי.

חיסכון נזיל השווה ל-3-6 משכורות, לאירועים בלתי צפויים (פיטורים, תיקונים, רפואה). על שכר ₪12,000: כרית מינימום ₪36,000. מוחזקת בפיקדון או קרן כספית — נגיש מיידי, לא מנוהל.

לקיחת הלוואה אחת בריבית נמוכה (7%-9%) לסגירת כמה הלוואות יקרות (12%-22%). על 3 הלוואות בסה"כ ₪65,000 — החזר ₪3,800 יורד ל-₪2,700. חיסכון: ₪1,100/חודש. Perfect360 מחשבת כדאיות לפי הנתונים שלכם.

כן. Perfect360 עובדת תחת פיקוח רשות שוק ההון, הצפנה 256-bit, וחיבור לנתונים פיננסיים דרך API מאושר בקריאה בלבד — ללא אפשרות ביצוע פעולות.

הרשמה: 30 שניות. חיבור למסלקה פנסיונית וחשבון בנק: 2-3 דקות. ניתוח AI: שניות. סה"כ: פחות מ-5 דקות מהרשמה ועד דשבורד מלא עם המלצות.