מחשבון משכנתא
חשבו את ההחזר החודשי ועלות המשכנתא הכוללת
מחשבון משכנתא של Perfect360 מחשב את ההחזר החודשי, סה"כ הריבית לאורך חיי ההלוואה ולוח סילוקין מלא. החישוב מבוסס על שיטת שפיצר עם ריבית קבועה או משתנה, תקופה בין 4 ל-30 שנה, והחזר ראשון החל מהחודש העוקב. מתאים ללקוחות בנקים, חליפים ומתכננים פיננסיים.
המחשבון נותן אומדן. רוצים את המצב האמיתי שלכם?
Perfect360 מתחבר למסלקה, מנתח AI, ונותן תמונה מלאה של הכסף שלכם תוך דקות.
מה זה מחשבון משכנתא?
מחשבון משכנתא הוא כלי שמחשב את ההחזר החודשי ואת העלות הכוללת של ההלוואה לפי סכום, ריבית ותקופה. החישוב מבוסס על שיטת שפיצר — השיטה הסטנדרטית בבנקים בישראל, שבה ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה.
איך להשתמש במחשבון משכנתא
- 1
הזינו את סכום ההלוואה
הכניסו את הסכום המבוקש (לדוגמה: 1,500,000 ₪). במשכנתא רגילה הבנק נותן עד 75% משווי הנכס לדירה ראשונה.
- 2
הזינו ריבית ותקופה
ריבית ממוצעת במסלול קבוע צמוד 2026: 4.2%. תקופה ממוצעת: 25 שנה. שילוב של מסלולים (קבוע + פריים + משתנה) הוא הנפוץ ביותר.
- 3
בדקו את ההחזר החודשי
המחשבון מציג החזר חודשי, סה"כ ריבית, וטבלה מלאה של כל התשלומים לאורך חיי ההלוואה.
- 4
השוו מסלולים
הריצו 2-3 תרחישים (ריבית קבועה vs משתנה, 20 שנה vs 25 שנה) כדי לראות איך ההחזר והעלות הכוללת משתנים.
למי מתאים המחשבון?
- ✓רוכשי דירה ראשונה שרוצים לדעת כמה הם יכולים להרשות
- ✓משפרי דיור שמתלבטים בין מסלולים (קבוע, פריים, משתנה)
- ✓בעלי משכנתא קיימת שבוחנים מחזור או פרעון מוקדם
- ✓משקיעים בנדל"ן שמחשבים תשואה נטו על הנכס
טיפים חשובים
- ✓השוו הצעות מ-3 בנקים לפחות — הבדל של 0.2% שווה 80,000 ₪ על פני 25 שנה
- ✓בנו תמהיל של 3-4 מסלולים (לא רק קבוע, לא רק פריים) לפיזור סיכון
- ✓שמרו 3-6 חודשי החזר בחשבון חירום לפני לקיחת משכנתא
- ✓בדקו זכאות להטבת ריבית ממשרד השיכון (עד 15% הנחה לזכאים)
טעויות נפוצות
- ✗התמקדות בהחזר החודשי בלבד בלי לחשב את עלות חיי ההלוואה
- ✗בחירת פריים בלבד — סיכון ריבית גבוה ב-25 שנה
- ✗התעלמות מעלויות נלוות (עו"ד, שמאי, ביטוח, מס רכישה)
- ✗לקיחת משכנתא בגובה המקסימום שהבנק מאפשר — משאיר אפס גמישות
שאלות נפוצות
כמה ההחזר על משכנתא של מיליון ₪?
על משכנתא של 1,000,000 ₪ ב-4.2% ל-25 שנה, ההחזר החודשי כ-5,400 ₪. סה"כ תשלום: 1,622,000 ₪ (מתוכם 622,000 ₪ ריבית).
מה ההבדל בין ריבית קבועה לפריים?
ריבית קבועה (3.5%-4.5% ב-2026) לא משתנה לאורך כל חיי ההלוואה. פריים (נכון ל-2026: 4.5%) משתנה כל חודש עם בנק ישראל — יכול לרדת או לעלות.
כמה הון עצמי צריך?
דירה ראשונה: 25% הון עצמי מינימום (הבנק נותן 75% משכנתא). דירה להשקעה: 50%. משפרי דיור: 30%.
מה זה מסלול משתנה צמוד?
ריבית שמתעדכנת כל 5 שנים לפי עוגן (בד"כ אג"ח ממשלתי + מרווח). מסלול זול יותר היום אבל מסוכן לטווח ארוך.
האם כדאי לקחת משכנתא ל-30 שנה?
החזר חודשי נמוך יותר (ב-20%), אבל סה"כ הריבית יגדל בעשרות אחוזים. מתאים אם ההחזר החודשי חונק — לא אם אתם יכולים לשלם קצת יותר.
מתי כדאי למחזר משכנתא?
כשהריבית הכללית ירדה ב-0.75% ומעלה לעומת הריבית המקורית, או כשהמצב הכלכלי שלכם השתפר משמעותית.
מה זה עלות חיי ההלוואה?
סה"כ הכסף ששילמתם מעל הקרן. לדוגמה, ב-1,500,000 ₪ משכנתא, העלות הכוללת תהיה 2,300,000-2,500,000 ₪ לאורך 25 שנה.