פוליסת חיסכון מול קופת גמל להשקעה
שני מוצרים דומים עם הבדלים קריטיים שיכולים להשפיע על התשואה שלכם בעשרות אחוזים. מה באמת עדיף?
פרמטר
פוליסת חיסכון
קופת גמל להשקעה
דמי ניהול
1%-2%
0.5%-0.8%
הטבות מס
ללא
פטור בגיל 60
נזילות
גבוהה
גבוהה (עם קנס לפני 60)
שקיפות
בינונית — מסלולים מובנים
גבוהה — מסלולים גלויים
רגולציה
רשות שוק ההון
רשות שוק ההון
תקרה שנתית
ללא
₪81,610
מתי לבחור פוליסת חיסכון
- ✓יש לכם כבר פוליסה ישנה עם תנאים טובים
- ✓רוצים פתרון "שגר ושכח"
מתי לבחור קופת גמל להשקעה
- ✓רוצים דמי ניהול נמוכים
- ✓רוצים הטבות מס
- ✓רוצים שקיפות מלאה בהשקעה
לא בטוחים מה עדיף במקרה שלכם?
Perfect360 מנתח את המצב הפיננסי שלכם ואומר בדיוק מה יביא לכם יותר ערך. חינם, 2 דקות.
בדוק את מצבך הפיננסי ←ללא כרטיס אשראי · 2 דקות
שאלות נפוצות
האם פוליסת חיסכון זה ביטוח?
לא, למרות השם. זה מכשיר חיסכון טהור. חברות הביטוח פשוט משווקות אותו.
למה דמי הניהול בפוליסה גבוהים יותר?
כי יש שכבת תיווך של חברת הביטוח. קופת גמל להשקעה עם פחות תיווך = פחות עמלות.
האם שווה לעבור מפוליסה לקופת גמל להשקעה?
ברוב המקרים כן. הבדיקה פשוטה — השוואת דמי ניהול, תקופת נזילות, ותשואות היסטוריות.